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Quando inizia la copertura assicurativa delle colture?

La sottoscrizione del certificato di assicurazione non significa necessariamente che tutte le garanzie siano immediatamente operative.

Per capire da quando una coltura è effettivamente coperta occorre verificare il periodo di carenza previsto dalla data di notifica e, quando previsto dalle condizioni di assicurazione, la fase fenologica raggiunta dalla coltura.

Le decorrenze possono variare in funzione della Compagnia, dell'avversità, della coltura e delle condizioni specifiche del prodotto assicurato.

Quando sono effettivamente assicurato?

Per stabilire l'effettiva decorrenza della garanzia possono essere necessari due controlli:

1. Il numero di giorni trascorsi dalla notifica
Ogni avversità può prevedere un proprio periodo di carenza.

2. La fase fenologica della coltura
Per alcuni prodotti la garanzia non può iniziare prima che la coltura abbia raggiunto uno specifico stadio di sviluppo.

1. La decorrenza dalla data di notifica

La data di notifica è uno dei riferimenti utilizzati per determinare quando la garanzia diventa operativa.

Dal momento della notifica può infatti decorrere un periodo di carenza, espresso in giorni, durante il quale la copertura per la specifica avversità non è ancora operativa.

I termini non sono necessariamente uguali per tutte le Compagnie. Per questo motivo occorre sempre verificare il certificato e le condizioni di assicurazione applicabili.

Esempio di decorrenza temporale

Le date di decorrenza delle garanzie previste dalle singole Compagnie sono consultabili anche sul sito del CO.DI.MA. nella sezione Campagna Assicurativa → Vegetali – Condizioni Contrattuali → Decorrenza e Cessazione.

I termini possono variare in funzione della Compagnia, della coltura e dell’avversità assicurata. In linea generale, nelle condizioni esaminate sono frequentemente previsti periodi di carenza come:

Grandine e Vento Forte	3° giorno successivo alla notifica
Gelo-Brina	12° giorno successivo alla notifica
Siccità	30° giorno successivo alla notifica
Altre avversità, tra cui Eccesso di Pioggia	6° giorno successivo alla notifica

Attenzione: questi termini sono riportati a titolo di esempio. Altre Compagnie possono prevedere periodi di carenza differenti.

2. I giorni di carenza possono cambiare tra le Compagnie

Le condizioni di assicurazione esaminate per la Campagna 2026 mostrano che non esiste un unico periodo di carenza valido per tutte le polizze.

Ad esempio, per l'Eccesso di Pioggia possono essere previsti, a seconda della Compagnia e delle condizioni contrattuali, periodi differenti dalla data di notifica.

Non affidarti a una regola generale

Sapere che la Grandine può decorrere dopo pochi giorni o che la Siccità prevede generalmente periodi più lunghi è utile per orientarsi, ma la decorrenza effettiva deve sempre essere verificata sulle condizioni applicabili al proprio certificato.

3. La fase fenologica può determinare l'inizio della garanzia

Il trascorrere del periodo di carenza non è sempre sufficiente. Per alcune colture e avversità, le condizioni prevedono che la garanzia inizi soltanto quando la pianta ha raggiunto una determinata fase fenologica.

La fase fenologica identifica un determinato stadio di sviluppo della coltura, come ad esempio:

emergenza;
apertura o schiusa delle gemme;
inizio della fioritura;
allegagione;
levata;
altre fasi specifiche previste per la coltura assicurata.

Alcuni esempi dalle condizioni 2026

Fruttiferi
Generalmente condizioni prevedono l'inizio della garanzia per il rischio grandine dalla fase di allegagione, mentre per il Gelo-Brina sono normalmente decorre dalla schiusa delle gemme

Mais
La garanzia può decorrere dall'emergenza, mentre per la Siccità può essere prevista una fase fenologica successiva.

Soia
La garanzia può decorrere dall'emergenza, mentre per alcune avversità, compresa la Siccità, può essere prevista la fase riproduttiva di inizio fioritura.

Leguminose
In alcune condizioni la garanzia decorre dall'emergenza, con ulteriori date minime previste in funzione della coltura.

La decorrenza della garanzia in relazione alla fase fenologica della colture è consultabile nel sito CO.DI.MA., nella sezione Campagna Assicurativa → Vegetali – Condizioni Contrattuali → Condizioni Speciali Arboree / Condizioni Speciali Seminativi

4. Quando devono essere rispettate entrambe le condizioni

Quando le condizioni prevedono sia un periodo dalla notifica sia una fase fenologica, la garanzia diventa operativa solo quando risultano soddisfatte entrambe le condizioni previste.

Esempio pratico

Supponiamo che una garanzia preveda:

Notifica: 1° marzo

Periodo di carenza: 14 giorni

Fase fenologica richiesta: inizio della fioritura

Se la fase fenologica viene raggiunta il 20 marzo, la sola scadenza del periodo di carenza non è sufficiente: la garanzia sarà operativa nel rispetto della fase prevista dalle condizioni.

Viceversa, se la fase fenologica viene raggiunta prima della scadenza del periodo di carenza, sarà comunque necessario attendere il termine temporale previsto.

5. Cosa succede se il danno avviene prima della decorrenza?

Un danno verificatosi prima dell'effettiva entrata in copertura può rientrare nella disciplina dei cosiddetti danni anterischio.

Per questo è importante segnalare tempestivamente all'intermediario eventuali danni già presenti o verificatisi durante il periodo precedente all'effettiva operatività della garanzia.

Le modalità di gestione devono essere verificate nelle condizioni della specifica polizza.

6. E quando termina la copertura?

Anche la cessazione della garanzia può dipendere dalla coltura, dall'avversità e dalle condizioni contrattuali.

In linea generale, le condizioni possono prevedere la cessazione alla maturazione o alla raccolta del prodotto, ma per alcune colture ed eventi sono previste fasi fenologiche o date limite specifiche.

Per questo motivo è importante verificare non soltanto quando la garanzia inizia, ma anche fino a quando rimane operativa.

7. Cosa controllare sul proprio certificato

Per verificare correttamente la decorrenza della propria copertura è opportuno controllare:

data di notifica;
avversità assicurate;
periodo di carenza previsto per ciascuna avversità;
coltura e prodotto assicurato;
eventuale fase fenologica prevista;
eventuali date minime o massime di operatività;
condizioni speciali applicabili alla coltura.

Attenzione

I giorni e gli esempi riportati in questa guida hanno finalità informative e derivano dalle condizioni assicurative esaminate per la Campagna 2026.

Periodi di carenza, fasi fenologiche, decorrenze e cessazioni possono variare tra Compagnie, prodotti e condizioni contrattuali. Per conoscere l'effettiva operatività della propria copertura occorre fare riferimento alle condizioni applicabili o alla specifica sezione del sito CO.DI.MA.

In sintesi

La notifica non rende necessariamente immediata la copertura. Può essere previsto un periodo di carenza.

I giorni cambiano in funzione dell'avversità e della Compagnia.

Per alcune colture conta anche la fase fenologica.

Per sapere se una garanzia è effettivamente operativa occorre quindi verificare data di notifica, periodo di carenza, avversità, coltura e fase fenologica prevista.

Hai dubbi sulla decorrenza della tua copertura?

Contatta Co.Di.Ma. – Condifesa Mantova-Cremona.
Gli uffici sono a disposizione degli associati per fornire assistenza e chiarimenti sulle condizioni applicabili alla propria copertura.

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