Assicurazioni zootecniche: quali rischi si possono assicurare e come funzionano

Le assicurazioni zootecniche consentono agli allevatori di proteggere la propria attività dalle conseguenze economiche di alcuni eventi che possono interessare gli animali e l'attività produttiva dell'allevamento.

Le coperture possono riguardare, in particolare, epizoozie, abbattimento forzoso, mancato reddito e costi di smaltimento delle carcasse. Possono inoltre essere disponibili specifiche garanzie integrative non agevolate.

Le garanzie effettivamente disponibili variano in funzione della Compagnia, della specie allevata, dell'indirizzo produttivo e delle condizioni contrattuali. Per questo motivo è sempre necessario verificare la copertura sottoscritta e le relative condizioni di assicurazione.

Quali allevamenti possono essere assicurati?

Le specie assicurabili dipendono dal prodotto e dalla Compagnia. Nelle condizioni assicurative esaminate sono previste, a seconda delle garanzie, coperture per diverse specie zootecniche, tra cui:

• bovini e bufalini;
• suini;
• ovini e caprini;
• avicoli;
• cunicoli;
• equidi.

Per alcune coperture possono essere previste ulteriori specie o limitazioni specifiche.

Non tutte le garanzie sono disponibili per tutte le specie. È quindi necessario verificare le condizioni applicabili alla tipologia di allevamento che si intende assicurare.

Coperture agevolate e contributo pubblico

Anche nel settore zootecnico sono previste coperture assicurative agevolate, nell'ambito degli strumenti di gestione del rischio previsti dalla normativa.

Le coperture agevolate devono rispettare i requisiti stabiliti dalla normativa vigente e dal Piano di Gestione dei Rischi in Agricoltura applicabile all'annualità di riferimento.

Il contributo pubblico riguarda il premio assicurativo ammissibile secondo le regole e i limiti previsti dalla normativa.

Epizoozie: cosa significa assicurarsi

Le epizoozie sono malattie infettive che possono interessare gli animali allevati e determinare importanti conseguenze sanitarie ed economiche per l'azienda.

Le coperture assicurative possono intervenire, secondo quanto previsto dalle condizioni contrattuali, per i danni economici conseguenti a determinate malattie assicurate e ai provvedimenti adottati dall'Autorità Sanitaria.

Tali provvedimenti possono comportare, ad esempio, l'abbattimento dei capi, il sequestro dell'allevamento, restrizioni alla movimentazione o altre misure sanitarie capaci di incidere sull'attività produttiva.

Abbattimento forzoso

L'abbattimento forzoso riguarda la perdita totale o parziale del valore del capitale zootecnico conseguente all'abbattimento dei capi nei casi previsti dalla copertura.

Può trattarsi, ad esempio, dell'abbattimento parziale o totale disposto dall'Autorità Sanitaria nell'ambito delle norme di polizia veterinaria o di specifici programmi di risanamento ed eradicazione, quando tali fattispecie sono comprese nelle condizioni di assicurazione.

Le epizoozie considerate, le categorie di animali assicurabili e le modalità di determinazione dell'indennizzo possono essere differenti in funzione della specie e della Compagnia.

Mancato reddito

Un evento sanitario può provocare non soltanto la perdita di valore degli animali, ma anche importanti conseguenze economiche sull'attività produttiva dell'allevamento.

La copertura per mancato reddito può intervenire, secondo quanto previsto dalle condizioni di assicurazione, per compensare determinate perdite economiche indirette conseguenti a un'epizoozia assicurata e ai relativi provvedimenti sanitari.

A seconda della specie, della malattia e della copertura sottoscritta, le conseguenze considerate possono derivare, ad esempio, da:

• abbattimento totale o parziale dei capi;
• fermo dell'allevamento;
• mancata o ridotta produzione;
• sequestro dell'allevamento;
• divieto o limitazione della movimentazione dei capi;
• divieto di commercializzazione di determinate produzioni;
• altre restrizioni previste dalle condizioni contrattuali.

Le modalità di determinazione del mancato reddito non sono necessariamente uguali per tutte le Compagnie. Possono variare il periodo indennizzabile, il valore assicurato, i criteri di calcolo, gli eventuali scoperti e i limiti di indennizzo.

Costi di smaltimento delle carcasse

Un'altra importante copertura riguarda i costi sostenuti per lo smaltimento delle carcasse animali.

La garanzia può comprendere, secondo quanto previsto dalle condizioni:

• costi di rimozione delle carcasse dall'allevamento;
• costi di distruzione delle carcasse.

Nelle condizioni esaminate la copertura può riguardare, a seconda della polizza, carcasse di animali morti a seguito di epizoozie e anche decessi conseguenti ad altre cause, nei termini previsti dal contratto.

La determinazione dell'indennizzo può essere collegata ai costi effettivamente sostenuti e documentati, nel rispetto dei valori e dei limiti previsti dalla normativa e dalle condizioni di assicurazione.

La soglia di danno

Nelle coperture agevolate per le epizoozie è particolarmente importante il concetto di soglia di danno.

Nelle condizioni agevolate esaminate è prevista, in applicazione della normativa di riferimento, una soglia di danno del 20% per le coperture interessate.

Questo significa che, per accedere all'indennizzo della garanzia agevolata, devono essere rispettate le condizioni previste per il superamento della soglia.

Garanzie integrative non agevolate

Accanto alle coperture agevolate possono essere disponibili garanzie integrative non agevolate, il cui premio rimane a carico dell'allevatore secondo quanto previsto dal prodotto assicurativo.

Queste coperture possono integrare alcuni rischi già oggetto dell'assicurazione agevolata oppure estendere la protezione a ulteriori eventi non agevolabili.

Nelle condizioni esaminate sono presenti, a titolo di esempio, garanzie che possono riguardare:

• integrazione delle coperture per epizoozie, secondo le condizioni previste;
• perdita di animali di alto valore genetico;
• evento predatorio da canide, per le specie e nei casi previsti;
• perdita di animali non deambulanti, quando prevista dalla specifica copertura;
• tossinfezione da Clostridium botulinum, per le specie previste;
• mancata produzione destinata al biogas, nei casi contemplati dalla copertura.

Cosa verificare prima di assicurarsi

Prima della sottoscrizione è importante verificare la corretta consistenza dell'allevamento e i dati aziendali utilizzati per la copertura.

In particolare è opportuno controllare:

• la specie e la tipologia di allevamento;
• il numero e le categorie dei capi;
• la corretta registrazione e l'aggiornamento dei dati zootecnici;
• la consistenza risultante dal Fascicolo Aziendale e dalla Banca Dati Nazionale, quando applicabile;
• le epizoozie comprese nella copertura;
• le garanzie sottoscritte;
• i valori assicurati;
• soglie, franchigie, scoperti e limiti di indennizzo;
• gli obblighi previsti in caso di sinistro.

Cosa fare in caso di sinistro

In presenza di un evento che potrebbe interessare la copertura assicurativa, è fondamentale agire tempestivamente.

I termini e le modalità di denuncia possono essere differenti in funzione della Compagnia e della garanzia. Per questo motivo è opportuno contattare immediatamente l'intermediario e seguire le indicazioni previste dalle condizioni di assicurazione.

In caso di epizoozia possono essere richiesti, tra gli altri:

• provvedimenti, disposizioni e ordinanze dell'Autorità Sanitaria;
• documentazione sanitaria e veterinaria;
• consistenze zootecniche aggiornate;
• estratti della Banca Dati Nazionale o altra documentazione prevista;
• documentazione relativa agli animali interessati;
• ulteriore documentazione richiesta dalla Compagnia per la gestione e la liquidazione del sinistro.

E in caso di smaltimento?

Anche per lo smaltimento delle carcasse devono essere rispettate le procedure previste dalla specifica copertura.

A seconda della Compagnia può essere previsto un servizio convenzionato per il ritiro e lo smaltimento oppure il rimborso dei costi sostenuti sulla base della documentazione richiesta.

Quando previsto, può essere necessario conservare o trasmettere documenti quali:

• fatture relative ai costi sostenuti;
• documenti di trasporto;
• identificazione dei capi interessati;
• documentazione della Banca Dati Nazionale;
• eventuale documentazione veterinaria.

Il ruolo di Co.Di.Ma.

Co.Di.Ma. – Condifesa Mantova-Cremona supporta gli associati anche nell'ambito delle coperture assicurative zootecniche.

Prima della sottoscrizione è importante confrontare garanzie, condizioni, valori assicurabili, costi e modalità operative, per individuare la soluzione più adatta alle caratteristiche dell'allevamento.

Le condizioni delle diverse Compagnie possono infatti presentare differenze anche rilevanti per quanto riguarda rischi assicurabili, specie interessate, criteri di indennizzo, scoperti, limiti e procedure da seguire in caso di sinistro.